為進一步規(guī)范金融機構(gòu)適當性管理，加強金融消費者權(quán)益保護，金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，《辦法》自2026年2月1日起施行。

《辦法》共五章49條，對金融機構(gòu)適當性管理義務進行規(guī)范。主要包括以下內(nèi)容：一是金融機構(gòu)應當了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那冷N售給適合的客戶。二是對于投資型產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)劃分風險等級并動態(tài)管理;將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對普通投資者進行特別保護，包括強化風險承受能力評估，充分履行告知義務，開展風險提示等。三是對于保險產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)進行分類分級管理，與保險銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進行需求分析及財務支付水平評估。銷售投資連結(jié)型保險等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風險評級和投保人風險承受能力評估。四是強化監(jiān)督管理。金融機構(gòu)及相關責任人員違反適當性管理規(guī)定的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可以采取監(jiān)管措施、進行行政處罰。

印發(fā)《辦法》是金融監(jiān)管總局貫徹落實黨中央、國務院關于加強金融消費者權(quán)益保護的決策部署，將保護金融消費者權(quán)益關口前移的重要舉措。《辦法》的出臺，有利于促進金融機構(gòu)全面加強適當性管理，有效規(guī)范經(jīng)營行為，進一步營造公平誠信、安全放心的金融消費環(huán)境。

(來源：金融時報)